打击欺诈行动正成为全球公共与私营部门的头等大事。英国政府近期发布了《2026-2029年反欺诈战略》，通过三大支柱方案打击犯罪活动、保护消费者并支援受害者。

与此同时，本周各国代表齐聚维也纳全球反欺诈峰会，共同协调国际反欺诈战略。

然而现实却令人警醒：金融犯罪的增长速度已远超防控力度。纳斯达克旗下金融犯罪管理技术机构Verafin的最新报告显示，全球金融犯罪规模预计从2023年的3.1万亿美元激增至2025年的4.4万亿美元。

在欧洲范围内，英国已成为金融犯罪重灾区，其金融机构正站在抵御非法活动的最前线。

英国银行欺诈损失金额预计是德国的三倍、法国的1.5倍。同样，涵盖投资诈骗、信任欺诈、冒充诈骗及网络钓鱼的消费者与企业欺诈损失，更是法国的2.5倍、德国的1.5倍。

多重因素导致了这一现状：伦敦作为国际金融中心的地位首当其冲——跨境犯罪网络热衷于利用以伦敦金融城为核心、声誉卓著的国际金融体系。语言与时区同样关键：亚洲英语诈骗中心的工作人员能在英国工作时间精准锁定受害者。

英国先进的技术与监管环境也可能无意中助长犯罪。世界级的快速支付网络吸引着欺诈者追逐瞬时收益，尤其是通过授权推送支付诈骗诱使受害者主动转账。相比支付基础设施欠发达的国家，这类犯罪在英国的实施速度更为迅捷。

2024年末出台的新消费者保护规则也可能催生新型第一方欺诈风险。根据新规，英国APP诈骗受害者有权向银行索赔。这虽缺乏充足证据，但已存在欺诈者合谋发起虚假转账并索赔的可能性。

然而在全球层面，人工智能的爆发式发展使这些问题相形见绌。AI正极大提升针对英国犯罪网络的规模与精密程度。纳斯达克Verafin报告显示，90%的金融犯罪专业人士指出过去两年其机构遭遇的AI驱动攻击显著增加。

技术进步让欺诈者能采用深度伪造视频、实时自适应话术等高定制化手段锁定目标。那种错字连篇的“外国王子赠金”邮件已成过去，取而代之的是家人因误机哀求紧急资金的深度伪造影像。

AI更以惊人速度协助犯罪者规模化实施诈骗。高度定制化的大规模欺诈攻击变得愈发容易执行，受害群体持续扩大，总损失金额不断攀升。

尽管形势严峻，我们仍有理由保持乐观。英国反欺诈战略的推出标志着重要进展，其中揭示了两大反欺诈核心要素：

首先是数据的关键作用。碎片化的数据孤岛让机构如同在黑暗中摸索，跨银行、跨国界的全局可视化监测对截断非法资金流至关重要。

其次是政府、监管机构、执法部门与企业间亟待加强协作。全球金融犯罪网络遍布各大洲，必须通过多国协同行动予以打击——东南亚有组织诈骗中心的接连捣毁正是成功范例。政府与科技巨头在深度伪造检测框架等项目的合作，也为应对新兴威胁树立了跨领域协作典范。

AI同样将成为破局利器。它在制造新威胁的同时，也为快速精准识别可疑活动提供契机。自主智能体可承担海量基础任务，释放金融犯罪专业人士精力以应对复杂威胁。金融机构已意识到这点，正持续加大AI能力建设投入。

要击溃金融犯罪网络，我们必须以更强的协同性、前瞻性和AI应用能力反制。英国政府的行动迈出了关键一步，但持久胜利必将依托国际协作网络，以数据智能为基石，通过技术赋能与情报共享，最终扭转现代金融犯罪的肆虐浪潮。

本文作者卡姆莱什·哈里系纳斯达克Verafin首席战略顾问